最近、「NISAを始めた方がいい」「若いうちから投資をするべき」という言葉をよく耳にします。実際、長期で積立投資を行うことは、将来の資産形成において非常に有効な方法です。
一方で、最近は「NISA貧乏」という言葉も聞かれるようになりました。これは、将来のために投資を頑張りすぎた結果、今の生活が苦しくなってしまう状態を指します。
特に20代～30代の若年層は、収入がまだ大きくない一方で、結婚、住宅購入、子育てなど、今後多くのお金が必要になる時期でもあります。そのため、「とにかく投資を最大限やる」という考え方には注意も必要です。
では、若いうちから投資を始めることは良いのでしょうか。それとも悪いのでしょうか。
結論から言えば、「無理のない範囲で早く始める」のが理想です。
若いうちから投資を始める最大のメリットは、「時間」を味方にできることです。たとえば毎月1万円でも、20年、30年と積み立てることで、複利の効果が期待できます。投資は短期間で大きく増やすものではなく、長い時間をかけて少しずつ資産を育てるものです。
ただし、生活費を削ってまで投資をする必要はありません（生活費は見直す必要はありますが）。
まず優先したいのは、毎月の生活費や急な支出に備えた預貯金です。病気や転職、車の故障など、人生には突然お金が必要になる場面があります。最低でも生活費の６～１２か月分程度の現金は確保しておきたいところです。
そのうえで投資を始めるなら、最初は「毎月5,000円～3万円程度」を目安にする方が多い印象です。
大切なのは金額よりも、「続けられるかどうか」です。
SNSでは、「毎月10万円投資しています」といった情報を目にすることもあります。しかし、それはあくまで一部の人の例です。周囲と比較して無理をすると、途中で積立をやめてしまったり、生活に余裕がなくなったりする原因になります。
また、投資期間については、「少なくとも10年以上」を前提に考えることが重要です。株価は短期間では上下しますが、長期で見ると世界経済の成長とともに資産が増えてきた歴史があります。逆に、「数年で大きく増やしたい」という考え方は、リスクの高い投資につながりやすく注意が必要です。
NISAは非常に便利な制度ですが、「使い切らなければ損」というものではありません。自分の収入、生活、将来の予定に合わせて、無理のない範囲で活用することが大切です。
投資は、今の生活を犠牲にするためのものではなく、「将来の安心」を作るためのものです。
自分に合ったペースで続けていきましょう！
