最近、テレビで老後資金についての特集を見ると不安になる。

2000万円問題なんかも言われているし、本当に自分の老後は大丈夫なんだろうか？

銀行に預金をしていても増える訳じゃないし、資産運用を始めた方が良さそうだとは感じている。

でも、損をするのは嫌だしどうやって始めればいいのかもよくわからない。

NISAとかiDeco（イデコ）とかの制度もあって、どうやらお得みたいだけどどっちをやったらいいのかもわからないし、なんだかめんどくさそう。

夫と話してみても解決策は見つからないし、誰か全部教えてくれる人はいないかな・・・

あなたは今、こんな風に考えていませんか？

もしそうなのであれば、このページはきっとあなたの役に立つはずです。ぜひ最後まで読んでみてください。

私はファイナンシャルプランナーの資格を取得する前から投資には興味があり、「投資といえば株式投資だろう！」と思い、何も分からず始めてみました。

「まず100万円から始めてみよう！」とインターネット証券会社に口座を開設して、自分の預金口座から振込をし、いよいよ株を買える状態になりました。

この時の気持ちは、「ワクワクと同時に損したらいやだな」という気持ちでした。

当時は、成長性が高いと言われていたIT関連の株を買えばすぐに儲かると思い購入したのですが、1日で10万円損をしてしまったりしました。

購入した株は上場したばかりの株式で、株価の乱高下が激しく、みるみるうちにマイナスが大きくなっていきます。

パソコンの画面で値動きのグラフを見ていたのですが、坂道を転がる「おむすび」のように価格が下がっていきます。

もうパソコンの前を離れることは出来ません。

すでにギャンブル状態です。

恐怖も感じました。　

投資したお金が、画面上でみるみるうちに値下がりするのを見ているのは、精神的にも全くよくない状態です。

仕組みが分からない商品（ワラント債）などを買ってしまったこともあります。

この時はそもそも仕組みが分からないので、なぜ、価格が下がるのか？理解できず1ヵ月程放置していたら投資していた資金が半分になってしまっていたことを今でも覚えています。

よく分からないまま投資するのは、投資ではなくギャンブルになってしまいます。

「このまま知識がない状態で投資をしても損するだけだ・・・」と思い、考えを改めます。

そこで自分で勉強して本を読みあさりました。

その時に私が考えていたのは、「上がりそうな株を買う」ということで、その為に、「デイトレード必勝法」、「チャート（株価のグラフ）の見方分析方法」、「決算書の読み解き方」、「相場で負けた時に読む本」等々テクニカルやメンタルなど様々な勉強をしました。

上がりそうな株を安いときに買う！雑誌などで取り上げられている「今仕込むべき割安株」などです。

しかし勉強すれば勉強をするほど、これがいかに難しいのかがわかりました。

例えば業績がよい会社で決算発表ではよい決算が出そうだと思い株を購入しても、決算発表後には大きく株価が値下がりするようなことも何度もありました。逆に、悪い決算の発表があった時などは、「悪材料出尽くし」という事で株価が大きく上昇することもありました。

チャートというグラフの見方についても、なかなか勉強して覚えた通りのような値動きはせず、買えば株価は下がり、売れば株価は上がるという状態も経験しました。

こういった失敗を繰り返し、結果的に私に合った資産の増やし方というのは、個別の株を買うという方法ではないということに気づいたのです。

また、私には仕事がありますので、毎日パソコンの前で張り付いて1日に何時間も株の値動きを追いかけたり、分析をする時間はありません。

どちらかと言うと、資産運用には時間をかけずに本業に集中したいと考えていました。

そんな自分の考え方に合った資産運用の方法はないかなと探していた所、ついに自分に合った投資方法を見つけました。

それが、『長期のつみたて投資』です。

どのようなものかというと、金融商品（投資信託）を毎月一定の決まった金額を購入し続ける投資方法です。購入するタイミングは毎月1日や毎週月曜日などです。一度購入方法を設定してしまえば、その後は自動的に購入してくれるという方法です。

この方法であれば、常に決まった金額で購入するので、金融商品（投資信託）が安いときには多く買い、高いときには少なく購入することができます。という事は、値段が下がればいっぱい購入することができるようになるので、値下がりに敏感になってハラハラするのではなく、むしろ値下がり大歓迎！という事になります。

詳細は下記でお伝えしますが、つみたて投資であれば価格が元に戻らなくても利益が出すこともできます。

資産運用というと一発当てて大きく増やすというイメージがあると思いますが・・・

資産を確実にコツコツと増やしていく！

という考え方で長期のつみたて投資による資産運用を行うのが、老後の為の資産づくりに最適な方法なのです。

それはコツコツと投資続けることで、今後価格が値下がりしても資産が増える可能性があるからです。

価格の値下がりはむしろ歓迎！という状態にもなります。

この話をわかりやすくする為に、ミカンを購入する例え話で説明をしてみたいと思います。

上記の様に当初100円だったミカンが3月には50円だった場合、1月にまとめて購入した（投資した）場合は半値になっています。

しかし、つみたて投資で購入している場合は半値にしか戻らなかったとしても、資産の総額が増えていることもあるということです。

なぜか？

今度は、10年間の投資をするとしましょう。

投資を始める時に一度に資金を投入して投資を始めていたら、今1万円の価格が10年後に同じ1万円ならまったく増えも減りもしませんね。

しかし、投資の対象商品は日々変動しているので、10年間の間に安くなったり、高くなったりを繰り返しています。

その時にミカンを買うように、常にコツコツとつみたて投資をしていれば、安いときは多く買うことができて、高いときは少なく買うという効率的な購入ができるのです。

一括投資より、より多くの資産を購入する事ができ、購入した投資商品の購入単価も下がります。

その結果、元の1万円に価格が戻らなくても、資産が増えているという事が起こります。

また、株式投資の様に株価を見て一喜一憂することなく、つみたて投資では、月に一回程度保有している銘柄をチェックするだけでいいのです。

朝、昼と仕事の合間に価格をチェックしたり、株価を気にして仕事が手につかなくなったりすることもなくなります。

夜も大好きなドラマを見てゆっくりと明日に備えて寝るだけです。

実際に私がつみたて投資のアドバイスを行ったお客様も「たまにチェックするだけで特に何もしないので、値下がりも特に気にすることなく、投資に対する恐怖が感じることが無いです」とおっしゃっています。

では、具体的にはどのようにして積み立て投資を行えば良いのでしょうか？

証券口座を開き、積み立ての設定をすればよいということになるのですが、ここで絶対に押さえておくべきポイントがあります。

それは・・・

『積み立てNISAやiDeco（イデコ）などの税制優遇制度をフル活用する』

ということです。

積み立てNISAやiDeco（イデコ）というのはなんとなく聞いたことがあると思いますが、どのような制度かを簡単に言うと

『老後の為に資産運用をするなら、その分は税金を優遇しますよ！』

という制度です。

具体的には、資産運用をして出た利益には20%の税金がかかるのですが、これが非課税になります。

この制度をしっかりと使うことが、積み立て投資を実行する上で非常に重要なポイントになります。

しかし、積立NISAやiDeco（イデコ）の制度が良いとわかっていても、始めの一歩を踏み出すのって難しいですよね。

いまさら勉強するのはめんどくさいし、始めるにしても、

・そもそもどうやって始めたらいいのかわからない

・自分の場合は積立NISAやiDeco（イデコ）をどう使えばいいのかわからない

・どんな商品を選べばいいのかわからない

など、色々なハードルがあります。

ネットでネットでブログを読んだり投資の記事を読んでも、商品名は書いてあるけどなかなか具体的なアドバイスがないから本当にそれでよいのか分からなくなってしまうこともあるでしょう。

また、積立NISAやiDeco（イデコ）などの公的な制度について、客観的なアドバイスをしてくれる人も少ないです。

実際に私の所に相談に来てくれたお客さんの中にも、勉強をしようと思って投資セミナーに行ってみたら、

「今は、預貯金ではお金は増えません。投資は増える時もあれば減ることもあるリスクが高い商品です。皆さんの資産を安全に増やすにはドル建て保険しかありません」

などと保険を勧められてしまう方もいます。これでは、本末転倒ですよね。

積立NISAやiDeco（イデコ）などの公的な制度についてのアドバイスをしても保険の契約などの利益に繋がらないので、アドバイスをしてくれる人は少ないのです。

そこで、

『積立NISAやiDeco（イデコ）を活用して資産運用を始めたい！』

という方に私はつみたて投資スタートパックというサービスを提供しています。

このサービスを提供する目的は、老後破綻しないために、つみたて投資の第一歩をまず始めていただきたいからです。

つみたて投資を始めるために何から始めればよいのか？

まとまった資金を持っていて、投資したいがリスクを抑えながら資産運用を行っていく方法はどうしたらよいのか？
また、一括で投資するのではなく小分けにして投資するにしてもどのようにしていったらよいのか？

投資を始めるまでの資料請求から記入方法、投資の開始まで一つ一つお伝えしてアドバイスします。

それではここから、つみたて投資スタートパックの具体的な内容をお伝えしていきたいと思います。

相談方法については、事務所にお越しいただくか、オンライン面談の2つの方法があります。

山梨にお住まいの場合は、できる限り事務所まで来て頂ければと思います。

県外にお住まいの場合や、事務所にお越しいただくのが難しい場合は、Zoomを利用しての面談を行うことも可能です。

事務所にお越し頂いてのご相談をご希望の方は、以下の事務所にお越しいただきます。

オンライン面談も可能です。ZOOMというサービスを利用しての面談となります。

このサービスを受けるには3万円（税別）の費用が掛かります。

相談料を頂くことになりますが、その分数多くある選択肢の中からあなたにとってベストな選択肢をアドバイスすることが可能です。

つみたて投資を始めることよって、老後資産が数百万変わることも珍しくありませんし、iDecoを使って税制優遇を受けることで、所得税・住民税が年間３万円以上低くなることも珍しくありません。そのような結果を、つみたて投資スタートパックを利用することで得ることができます。

それに、iDeCoやつみたてNISAを活用してつみたて投資をどうやって始めたらよいのか？と不安に思いネットで自分で調べたりする時間を取ることなく、スムーズにつみたて投資を始めることができるので時間と労力の節約に繋がります。仕事から帰ってきて疲れた時に、自分で調べて、考えて、問い合わせてなど様々な作業をする必要もありません。

また、つみたて投資の専門家からアドバイスを受けることによって、お金を無駄にせず自分に合った最適な方法で投資を始めることができます。最初のつみたて投資の設定によっては、3万円以上の余分なコストがかかってしまうこともあるので、そういった状態を回避することができるという意味でも、相談料金以上の価値があるはずです。

例えば、つみたて投資を40歳から月々3万円で始めたとします。

3万円を貯金するだけの場合、60歳時点で月々3万円×12カ月×20年＝720万円となります。

一方で、つみたて投資をして年間5%の利回りで運用をした場合、60歳時点の金額はなんと！約1220万円にもなります。

その差は約500万円です。

老後のお金が500万円増えたらどうでしょうか？

例えば、好きな車を買ってドライブを楽しんだり、お家のリフォームにお金をかけてより住み心地の良い家にしたり、豪華な海外旅行を退職後に楽しんだり、色々と夢が膨らむと思います。

そんな未来を実現するサポートを行うのがつみたて投資スタートパックです。何もしないとお金は増えていきませんが、行動を起こすことで自分の未来を変えていくことができます。私は、つみたて投資の専門家としての実績と知識を使ってそのサポートを行うことが可能です。

つみたて投資は時間を味方につける投資方法です。始める時期が早ければ早いほど、大きなリターンを手にすることができるようになります。

多くの人は、「やったらいいのはわかっているけれども、やる時間がなくてなかなか始められない」という所で止まってしまっています。しかし、つみたて投資スタートパックを使うことによって、その状態から脱して自然と資産形成ができる仕組みを作ることができます。

豊かな老後財産を築く為にも、先延ばしにせずにまずは始めてみましょう！

相談の予約は、下記の相談予約カレンダーから行うことができます。相談予約カレンダーページから都合の日時と時間を選択することで予約が可能です。もし、都合の良い時間がない場合は、お問い合わせフォームよりご希望の時間をお伝え頂ければ調整をさせて頂きます。

また、お電話でのご予約もできます。

あなたからのご連絡をお待ちしていますので、どうぞよろしくお願い致します。